『宣传月』2019年反洗钱知识系列宣传（二）

洗钱的过程是如何进行的？

放 置：即把非法资金投入经济体系，主要是金融机构；该阶段是最脆弱最容易被发现的洗钱阶段。

离 析：即试图以大量复杂交易掩盖非法所得的来源，使资金的来源和性质变得模糊。

归 并：即把离析阶段分散的资金重新归集，以“合法”的面目用于正当的商业活动。

洗钱过程非常复杂，手段众多，但概括起来可将其归纳为上述三个阶段。形象的比喻：以洗衣服来形容的三阶段，即“浸泡”、“搓洗”和“甩干”三个阶段。

金融机构反洗钱义务有哪些？

根据相关法律法规规定，金融机构的反洗钱义务主要包括：

（一）建立和实施客户身份识别制度。

（二）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。

（三）善保妥存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料；对报告可以交易、配合人民银行调查可疑交易活动等工作和信息保密。

（四）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

信托公司反洗钱义务有哪些？ 

反洗钱是维护金融体系的稳健运行、维护公平公正的市场经济秩序的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有重要意义。

第一，建立健全反洗钱组织架构和内控制度。

第二，识别客户身份并保存客户身份资料及交易记录。

第三，报告大额交易和可疑交易（包括涉嫌恐怖融资可疑交易）。

第四，反洗钱培训、宣传。

第五，协助反洗钱调查等。